中腾信：信用卡负债率真的会影响个人借款？

关于信用卡负债率，一种说法是信用卡账单金额/信用卡总额度。比如，当前总授信额为人民币1万元，已出账单为5000元，则个人信报的信用卡负债率就是50%。也有人对信用卡负债率的计算提出了不同的意见，认为负债率是实时的，而不是简单的负债金额/总授信额度。银行审批信用卡的时候，查询的负债率是按持卡人在银行的所有欠款（包括贷款和信用卡欠款）和资产的比值，且以前一天的负债率作为参考。

实际上，该种算法计算的是持卡人在银行的负债率，而并非信用卡负债率。带着疑问，中腾信电话咨询了某银行信用卡中心工作人员，得到了这样的答复——在一定程度上，银行并不关注信用卡负债率，只关注信用卡欠款。

对负债率的究竟是怎样的计算方式，信用卡中心的反馈是这样的——信用卡负债率=当前已使用额度/信用卡总额度。因为对银行来说，账单日前后并不影持卡人在银行的欠款记录，既包括已出账单，也包括未出账单。由此可见，银行记录的负债是动态的。

不过，银行会在账单日把账单上报中国人民银行，因此人行征信报告上的信用卡负债率会因账单日前后不一样，账单日前的负债率计算的是上月已出账单的，账单日后的负债率计算的是本月已出账单的。这样看，人行的计算方式是，信用卡负债率＝信用卡账单日已出账单／信用卡总授信额度。

央妈关注的事儿，还是要谨慎对待的！因为如果一个人信用卡负债率过高，即表示其未来一段时间内需要偿还的债务较多，相应的，发生逾期或者违约的可能性增大。

从持卡人角度来看，中腾信提醒您如果不关注信用卡负债率，透支额度，最终无力还款，产生逾期记录，将直接反映在人行征信报告上，产生信用污点，轻则额度被调低，重则被拉进“黑名单”，今后车贷、房贷等个人贷款的审批都会受到不同程度的负面影响。

如果平时信用卡负债率过高，到了需要办理信贷的时候，有办法降低信用卡负债率么？中腾信建议从以下3个方法尝试：

1.注销不常用的信用卡

一般持卡人都持有多张信用卡，但持卡过多也并非好事。

首先，信用卡持有人如果消费次数或金额达不到要求，每年需要支付年费，过多的持有信用卡势必会增加持卡成本。

第二，因为征信报告上会显示你在银行的每一笔负债，具体到每一张信用卡的应还款金额。征信报告上显示负债太多，银行会怀疑你的还款能力而拒绝批卡。

最后，如果要每一张信用卡都用，但消费额度又不高，并不能有效提升总授信额度，还存在信用卡管理的麻烦。

因此，中腾信提醒一下适当注销一些不常用的信用卡，将卡片数量与授信额度控制在自己所能承受的合理范围内，防止过度消费。

2.账单日前提前还款

如果在账单日出账之前把欠款先还清，那么，你征信报告里的负债水平就会很低。

比如你每个月10号为出账单日，那么在10号之前把欠款还清。10号以后再继续消费，每个月如此循环，便能换来征信报告上面很低的信用卡负债率。

3.办理分期还款

分期还款就是本来在一个借款期内的负债展期到多个月，比如你本月消费1万元，如果办理12个月的分期，具体到每个月的账单，只需要还分期本金和手续费。

分期之后，便将负债也进行了分期，那么，每个月的信用卡负债率自然也就降下来了。

希望中腾信分享的信用卡负债率对个人借款的影响及降低信用卡负债率方法对您有帮助！